Банки, контрагенти, інвестори та замовники під час перевірки бізнесу можуть попросити надати довідку про банкрутство. Її можуть вимагати перед відкриттям рахунку, кредитуванням, укладенням великого договору або участю у закупівлі.
Але є важливий нюанс: окремого універсального документа з назвою «довідка про банкрутство» фактично немає. Залежно від ситуації підтвердити інформацію про банкрутство або неплатоспроможність можна за допомогою даних відповідного реєстру та сформованої інформаційної довідки.
Розбираємося, що саме перевіряють банки та контрагенти, де ФОП або компанії отримати таку довідку та яку інформацію вона містить.
- Що таке довідка про банкрутство
- Навіщо банкам і контрагентам перевіряти банкрутство
- Де отримати довідку про банкрутство
- Як перевірити ФОП
- Яку інформацію містить довідка
- Чи означає відсутність банкрутства, що компанія надійна
- Скільки діє довідка про банкрутство
- Чи потрібно ФОП самому надавати довідку
- Що робити, якщо у довідці є інформація про банкрутство
- Що варто перевірити ФОП перед великою угодою
- Висновок
Що таке довідка про банкрутство
У побуті під «довідкою про банкрутство» зазвичай мають на увазі інформаційну довідку про перебування суб’єкта у процедурі банкрутства або неплатоспроможності.
Вона формується на основі інформації автоматизованої системи «Банкрутство та неплатоспроможність».
У системі містяться відомості про юридичних та фізичних осіб, щодо яких відкрито або проводилося провадження у справі про банкрутство чи неплатоспроможність.
Тому документ може використовуватися для підтвердження того, чи є щодо конкретного підприємця або компанії відповідне провадження.
Навіщо банкам і контрагентам перевіряти банкрутство
Перевірка статусу потенційного клієнта або партнера є частиною стандартного аналізу ризиків.
Наприклад, банк може перевіряти інформацію про бізнес перед:
- відкриттям рахунку;
- кредитуванням;
- встановленням окремих банківських лімітів;
- початком ділових відносин.
Контрагент може перевірити партнера перед підписанням великого договору або передоплатою.
Для компанії така перевірка також може бути частиною юридичного аудиту, коли інвестор або потенційний покупець оцінює бізнес.
Сам факт наявності справи про банкрутство не дає відповідь на всі питання щодо фінансового стану підприємства. Але це важливий сигнал, який може стати підставою для додаткової перевірки.
Де отримати довідку про банкрутство
Електронний доступ до інформації про банкрутство дозволяє отримати довідку без необхідності особисто звертатися до державної установи.
Документ формується через електронний сервіс Міністерства юстиції.
Довідка створюється автоматично після відповідної перевірки та містить QR-код, за допомогою якого можна перевірити її справжність.
Сформований документ можна зберегти в електронному вигляді або роздрукувати.
Як перевірити ФОП
Для підприємця важливо правильно вказати ідентифікаційні дані під час пошуку.
Перевірка ФОП може здійснюватися за передбаченими системою ідентифікаторами, зокрема:
- реєстраційним номером облікової картки платника податків;
- номером і датою запису про державну реєстрацію.
Для ФОП рекомендується використовувати кілька доступних параметрів перевірки, оскільки інформація про конкретного підприємця може бути представлена в системі за різними ідентифікаторами.
Для юридичної особи основним ідентифікатором є код ЄДРПОУ.
Яку інформацію містить довідка
Довідка не обмежується простою відповіддю «є банкрутство» або «банкрутства немає».
Якщо щодо особи відкрито відповідне провадження, документ може містити інформацію про:
- номер справи;
- господарський суд;
- дату відкриття провадження;
- підставу відкриття справи;
- поточний стан провадження;
- судову процедуру;
- дату введення відповідної процедури;
- арбітражного керуючого;
- дату його призначення;
- дату закриття провадження, якщо воно вже завершене.
Таким чином, документ дозволяє отримати базове уявлення про статус конкретної справи про банкрутство або неплатоспроможність.
Чи означає відсутність банкрутства, що компанія надійна
Не обов’язково.
Відсутність інформації про процедуру банкрутства відповідає лише на одне конкретне питання — чи є відповідні відомості в системі.
Для комплексної перевірки контрагента цього недостатньо.
Перед великим договором також варто перевірити:
- актуальний статус компанії або ФОП;
- судові справи;
- податкову заборгованість;
- виконавчі провадження;
- санкції та інші доступні публічні реєстри;
- повноваження особи, яка підписує договір;
- історію діяльності контрагента.
Тобто довідка про банкрутство є лише одним із документів для перевірки бізнесу, а не універсальним підтвердженням його фінансової надійності.
Скільки діє довідка про банкрутство
Для документів, які використовуються у ділових відносинах, важливо звертати увагу на дату формування.
За наведеними правилами довідка про відсутність справи про банкрутство має строк дії один місяць із моменту видачі.
Тому якщо банк або контрагент просить актуальну довідку, старий документ може не підійти.
У такому випадку простіше сформувати нову довідку безпосередньо перед її поданням.
Чи потрібно ФОП самому надавати довідку
Це залежить від того, хто її вимагає та для чого вона потрібна.
Наприклад, банк може включити відповідний документ до переліку інформації, необхідної для проведення перевірки клієнта.
Контрагент може передбачити надання довідки у договорі або попросити її перед укладенням значної угоди.
Учасник закупівлі також може зіткнутися з вимогами щодо підтвердження певного статусу.
Тому перед отриманням документа варто уточнити, яка саме довідка потрібна та за який період вона повинна бути актуальною.
Що робити, якщо у довідці є інформація про банкрутство
Якщо під час перевірки виявилося, що щодо ФОП або компанії існує провадження, не варто робити висновки лише за одним записом.
Потрібно подивитися:
- номер судової справи;
- суд, який її розглядає;
- поточний статус провадження;
- процедуру банкрутства або неплатоспроможності;
- дату відкриття справи;
- інформацію про арбітражного керуючого;
- чи завершене провадження.
Після цього за необхідності можна перейти до судових рішень та інших документів у справі.
Це особливо важливо для контрагентів, які планують укладати великі договори або здійснювати значні передоплати.
Що варто перевірити ФОП перед великою угодою
Якщо підприємець сам перевіряє потенційного партнера, не варто обмежуватися лише довідкою про банкрутство.
Базовий чекліст може виглядати так:
✓ Перевірити реєстраційні дані.
Переконатися, що ФОП або компанія дійсно зареєстровані та мають актуальний статус.
✓ Перевірити банкрутство та неплатоспроможність.
Подивитися, чи є відповідні судові провадження.
✓ Перевірити судові справи.
Особливо якщо йдеться про велику суму або довгострокову співпрацю.
✓ Перевірити виконавчі провадження.
Вони можуть свідчити про наявність невиконаних зобов’язань.
✓ Перевірити податкову інформацію.
Якщо доступні відповідні відкриті дані, варто звернути увагу на податкову заборгованість.
✓ Перевірити документи та повноваження підписанта.
Це допоможе уникнути ситуації, коли договір підписує особа без відповідних повноважень.
Висновок
«Довідка про банкрутство» — це радше побутова назва документа, ніж універсальний офіційний документ.Для підтвердження інформації про процедуру банкрутства або неплатоспроможності використовуються дані відповідної автоматизованої системи та інформаційна довідка.
Отримати її можна в електронному форматі, а документ містить не лише інформацію про наявність або відсутність процедури, а й дані про конкретну справу, суд, процедуру та її поточний статус.
Для ФОП така довідка може знадобитися під час роботи з банками, великими контрагентами, інвесторами або замовниками.
Водночас відсутність справи про банкрутство не означає автоматично, що перед вами надійний контрагент. Для повноцінної перевірки варто аналізувати реєстраційні дані, судові та виконавчі провадження й іншу доступну інформацію.
А якщо ви ведете власний ФОП, Quartal допомагає тримати під контролем щоденні фінанси: синхронізувати банківські операції, контролювати доходи, формувати документи та не пропускати важливі податкові дедлайни.
