Небанківські платіжні сервіси отримали доступ до валютних операцій: що змінилося для українців

Національний банк України розширив можливості небанківських надавачів платіжних послуг. Тепер окремі валютні операції можна проводити за гривневими платіжними рахунками, відкритими у небанківських фінансових установах.

Зміни мають наблизити можливості небанківських платіжних сервісів до банківських і створити для них більш рівні умови роботи. Для користувачів це означає нові можливості для розрахунків за кордоном, отримання міжнародних переказів та роботи з іноземними клієнтами.

Коротко: що змінилося

Нові правила передбачають можливість:

• оплачувати покупки за кордоном гривневою карткою небанківського платіжного сервісу;
• здійснювати такі операції в межах установленого ліміту до 200 тис. грн на місяць;
• отримувати на гривневий рахунок приватні перекази з-за кордону;
• отримувати міжнародні перекази, зокрема через SWIFT та карткові платіжні системи;
• автоматично конвертувати отриману іноземну валюту у гривню;
• українському бізнесу отримувати гривню від іноземних клієнтів за товари та послуги.

Важливо: йдеться не про повне прирівнювання небанківських сервісів до банків, а про розширення конкретного переліку дозволених валютних операцій.

Навіщо НБУ змінив правила

Раніше можливості банків та небанківських надавачів платіжних послуг у сфері валютних операцій відрізнялися.

НБУ пояснює нововведення необхідністю створити більш рівні конкурентні умови для банків і небанківських платіжних установ.

Фактично регулятор поступово розширює можливості платіжного ринку, дозволяючи користувачам використовувати альтернативні фінансові сервіси для операцій, які раніше значною мірою були прив’язані до банківської інфраструктури.

Для споживача це може означати більше варіантів, де отримувати та витрачати кошти, а для бізнесу — додаткові способи роботи з іноземними клієнтами.

Оплата за кордоном гривневою карткою

Одна з найбільш помітних змін стосується розрахунків за кордоном.

Користувачі небанківських платіжних сервісів зможуть здійснювати за кордоном операції з використанням гривневих платіжних карток у межах установленого ліміту.

Максимальний обсяг таких операцій становить 200 тис. грн на місяць.

Це може бути актуально для українців, які подорожують, перебувають за кордоном або регулярно оплачують іноземні товари та послуги.

При цьому сам факт появи такої можливості не означає, що всі небанківські сервіси автоматично отримають однаковий функціонал. Конкретні можливості залежать від установи, її ліцензії, продуктів та технічної реалізації.

Отримання грошей з-за кордону

Ще одна важлива зміна — можливість отримувати на гривневий рахунок небанківського платіжного сервісу приватні перекази з-за кордону.

Йдеться, зокрема, про перекази через:

• SWIFT;
• карткові платіжні системи;
• інші передбачені платіжні механізми.

Якщо кошти надходять в іноземній валюті, вони можуть автоматично конвертуватися у гривню та зараховуватися на гривневий рахунок користувача.

Для людини це означає потенційно простіший спосіб отримання коштів від родичів, партнерів чи інших відправників з-за кордону без необхідності використовувати виключно традиційний банківський рахунок.

Що змінюється для українського бізнесу

Нововведення важливе і для підприємців, які працюють із закордонними клієнтами.

Український бізнес зможе отримувати гривню від нерезидентів за продані товари або надані послуги через відповідні небанківські платіжні сервіси.

Це може бути актуально для:

• ФОП, які працюють із закордонними замовниками;
• фрилансерів;
• IT-фахівців;
• онлайн-сервісів;
• компаній, які продають цифрові або фізичні товари іноземним клієнтам.

Водночас підприємцю важливо розуміти: можливість отримати кошти через платіжний сервіс не скасовує податкових та бухгалтерських обов’язків.

Якщо ФОП отримує дохід від підприємницької діяльності, такі надходження потрібно враховувати відповідно до правил оподаткування своєї групи та системи оподаткування.

Чи означає це скасування валютних обмежень

Ні.

НБУ не скасував валютне регулювання повністю. Регулятор лише розширив перелік операцій, які можуть проводити небанківські надавачі платіжних послуг.

Для кожної операції продовжують діяти встановлені законодавством та нормативними актами НБУ правила, ліміти та обмеження.

Тому нововведення правильніше розглядати як розширення доступних операцій, а не як повну лібералізацію валютного ринку.

Які документи змінив НБУ

Для реалізації нових можливостей Національний банк оновив низку власних нормативних документів.

Зміни стосуються, зокрема:

• правил роботи банківської системи в умовах воєнного стану;
• нормативних актів щодо проведення валютних операцій;
• правил ліцензування та діяльності небанківських надавачів платіжних послуг.

Таким чином, нові можливості для користувачів є результатом комплексного оновлення нормативної бази, а не окремого рішення одного платіжного сервісу.

Чим небанківський платіжний сервіс відрізняється від банку

Попри розширення можливостей, небанківська платіжна установа та банк залишаються різними типами фінансових установ.

Банк може надавати значно ширший перелік банківських послуг, тоді як небанківський платіжний сервіс працює в межах своєї ліцензії та дозволених операцій.

Тому перед відкриттям рахунку або переходом на такий сервіс варто перевірити:

1. які саме послуги надає установа;
2. які операції доступні фізичним особам;
3. які можливості передбачені для ФОП та юридичних осіб;
4. тарифи на міжнародні перекази та конвертацію;
5. валютні ліміти;
6. умови використання картки за кордоном.

Що це означає для ФОП

Для підприємців нові можливості можуть бути корисними насамперед у міжнародній роботі.

Наприклад, ФОП може працювати з іноземним замовником, отримувати оплату через платіжну інфраструктуру та зараховувати кошти у гривні.

Але тут важливо розділяти платіжну операцію та податковий облік.

Сам спосіб отримання коштів не визначає, чи є вони доходом ФОП. Підприємець повинен правильно визначати дату та суму доходу відповідно до правил своєї системи оподаткування та мати документи, які підтверджують господарську операцію.

Тому для ФОП, який працює з іноземними клієнтами, важливо контролювати не лише надходження грошей, а й їх відображення в обліку.

Чи вплине це на податки ФОП

Безпосередньо — ні.

Зміни НБУ стосуються платіжних і валютних операцій, а не ставок єдиного податку, військового збору чи ЄСВ.

Якщо підприємець отримує оплату за послуги або товари, податкові зобов’язання визначаються відповідно до його групи та системи оподаткування незалежно від того, через який дозволений платіжний сервіс надійшли кошти.

Саме тому після появи нових платіжних можливостей ФОП варто стежити за правильним обліком усіх надходжень.

Чому це важливо для українців, які працюють із закордоном

Український бізнес та спеціалісти дедалі частіше працюють із клієнтами з інших країн.

Для таких користувачів важливими є не лише можливість отримати оплату, а й:

• швидкість переказу;
• комісія;
• курс конвертації;
• доступність гривневого рахунку;
• можливість використовувати картку за кордоном;
• документи щодо операції;
• зручність подальшого податкового обліку.

Розширення можливостей небанківських платіжних сервісів додає ще один варіант для побудови такого фінансового процесу.

Що ще відбувається на фінансовому ринку

Розширення валютних можливостей небанківських сервісів відбувається на тлі змін у банківському секторі.

За даними, наведеними у повідомленні, у серпні 2026 року чистий кредитний портфель українських банків зріс на 4,4%, або на 55 млрд грн, і досяг 1,3079 трлн грн.

Водночас частка непрацюючих кредитів (NPL) на 1 серпня становила 12,1%, що на 1,8 відсоткового пункту менше, ніж на початку року.

Фінансовий результат банківського сектору також змінився: чистий прибуток платоспроможних банків у першому півріччі 2026 року становив близько 54 млрд грн, що на 32% менше, ніж за аналогічний період попереднього року.

Ці показники характеризують загальну ситуацію у фінансовому секторі, але безпосередньо не є наслідком нових правил для небанківських платіжних установ.

ПДВ на посилки та інші зміни

Водночас восени 2026 року в Україні обговорюються й інші зміни, пов’язані з міжнародними розрахунками та торгівлею.

Зокрема, Верховна Рада 16 вересня підтримала в першому читанні законопроєкт щодо оподаткування ПДВ міжнародних посилок вартістю до 150 євро.

Якщо відповідні зміни остаточно ухвалять, іноземні маркетплейси можуть отримати обов’язок нараховувати та сплачувати ПДВ за такими операціями.

Це окрема законодавча ініціатива і вона не змінює безпосередньо нові правила НБУ щодо небанківських платіжних сервісів.

Що варто зробити користувачам

Якщо ви вже користуєтеся небанківським платіжним сервісом або плануєте перейти на нього, варто перевірити його актуальні можливості.

Особливо зверніть увагу на:

1. Валютні операції.
Які саме операції доступні та які ліміти встановлені.

2. Міжнародні перекази.
Чи можна отримувати кошти з-за кордону та через які системи.

3. Конвертацію.
Який курс використовується та яку комісію стягує сервіс.

4. Документи.
Які підтвердження операцій можна отримати для власного обліку.

5. Податковий облік.
Для ФОП важливо правильно відобразити підприємницькі надходження незалежно від платіжного каналу.

Часті запитання

Що дозволив НБУ небанківським платіжним сервісам?

Окремі валютні операції за гривневими платіжними рахунками, зокрема розрахунки за кордоном, отримання приватних міжнародних переказів та отримання українським бізнесом гривневих платежів від іноземних клієнтів.

Який ліміт діє для розрахунків за кордоном?

Для операцій за гривневими картками небанківських платіжних сервісів зазначено ліміт 200 тис. грн на місяць.

Чи можна отримати переказ із-за кордону на гривневий рахунок?

Так, нові правила передбачають можливість отримання окремих приватних переказів з-за кордону на гривневі рахунки з автоматичною конвертацією валюти у гривню.

Чи можуть ФОП отримувати оплату від іноземних клієнтів?

Так, нові правила передбачають можливість отримання українським бізнесом гривневих платежів від іноземних клієнтів за товари та послуги.

Чи скасовує це податки для ФОП?

Ні. Зміни стосуються платіжних і валютних операцій та не скасовують податкові зобов’язання підприємців.

Чи всі небанківські сервіси автоматично отримали однакові можливості?

Не обов’язково. Конкретний перелік доступних операцій залежить від статусу установи, її ліцензії, продуктів та реалізованої платіжної інфраструктури.

Висновок

НБУ розширив можливості небанківських надавачів платіжних послуг, дозволивши їм проводити окремі валютні операції за гривневими рахунками.

Для звичайних користувачів це означає більше можливостей для розрахунків за кордоном та отримання міжнародних переказів, а для ФОП і компаній — додатковий варіант для роботи з іноземними клієнтами.

Водночас нові правила не скасовують валютні обмеження та не змінюють податкові правила для підприємців. ФОП, які отримують оплату від нерезидентів, як і раніше, повинні правильно визначати та відображати підприємницький дохід.

А для контролю над надходженнями, податками та платежами можна використовувати Quartal — податкового асистента для ФОП, який допомагає автоматизувати облік доходів і не пропускати важливі податкові дедлайни.